第十六章 数字货币与普惠金融：消除金融排斥

执行摘要

通过硬件钱包、离线支付与低门槛开户，提升老年人与偏远地区的可及性；结合数字身份与风控，降低服务成本并防范诈骗。

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1. 金融排斥的结构性原因

• 身份、距离、成本与信任
• 数字鸿沟与教育程度

2. 工具箱

• 分级钱包、硬件钱包、离线支付
• 移动端轻量化与无障碍设计

3. 配套服务

• 小额信贷、保险与公共缴费场景
• 金融素养教育与反诈

对央行的政策含义

1. 将普惠作为“硬指标”，把可及性与合规并重纳入考核。
2. 引入公共数字基础设施思路，降低边际成本。

注：本章含若干**[待核实]数据位与[插图]**位置；定稿前统一校对与制图。